7月存款减少1.12万亿！这个问题要防止…(7月人民币存款减少)

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昨天，央行颁布7月份金融数据。

7月份人民币存款余额277.5万亿，相比于6月份的278.62万亿减少了1.12万亿。

钱去哪了呢？

润出去把钱带走了？买理财暴雷消散了？买股票/基金亏没了？

都不是，是还贷款还少了，比如还房贷、还经营贷、还花费贷、还信誉贷等等。

举个简略的例子就知道了。

你名下有房贷100万元，同时还有存款50万元，此时在央行的统计数据里就会显示贷款余额100万、存款余额50万。

如果你把50万的存款用于还房贷，央行的统计数据里就会显示贷款余额50万、存款余额0，存款和贷款是同时减少的。

那7月的贷款余额减少了1.12万亿么？没有。

7月的人民币贷款余额是230.92万亿，相比六月份的230.58万亿、还增添了3400亿。

什么原因呢？

因为存款筹备金率下的纸钞提现。

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存款是由贷款发明的。

不懂得？再举例子。

你去银行办了100万的贷款，你会把这100万再存入银行，此时你既有100万的贷款、又有了100万的存款。

有人会说，这100万会花掉啊。

没关系，你花掉会成为别人的收入、别人也会存入银行的，总之没跑出全部银行体系…全部银行体系会因为你100万的贷款而新增添了100万的存款。

银行有了这100万存款后又可以对外放贷款了，但不能放贷100万、要扣除存款筹备金。

依照当下银行体系加权7.6%的存准率来说，你100万的贷款能发明92.4万元的新贷款，当然这92.4万的新贷款又能发明92.4万的新存款，之后扣除掉存款筹备金后又可以对外新放贷约85.38万、以此无穷循环。

这样看新增贷款和新增存款不是一样的么？不是的。

因为总有人会把100万贷款中的一部分、以纸币情势提现出来，这样100万的新贷款就不能发明100万的新存款了。

所以存款余额小于贷款余额很正常，因为差额部分被纸币提现了，没再进入银行的体系。

但若存款余额连续减少，成果将是银行资产负债表衰退。

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我们知道资产负债表的会计恒等式：

资产=负债+所有者权益

银行的负债是什么？重要是存款。

这些存款放贷出去构成了银行的重要资产…对的，一笔借款对企业/居民借款人来说是债务，可对银行来说就是债权、是信贷资产。

银行的所有者权益如注册资本金、资本公积等，它的数额基础是固定的。

在这个公式下，银行负债减少了、是不是银行的资产也减少了或者银行资产负债表衰退了呢？

不是的。

前面说了，新增的贷款有一部分被以纸钞的情势提现了。

以银行放贷100万为例。

银行体系内的资产增添了100万，但负债并没有等量的增添100万、而是减少了，减少的部分以纸钞的情势游离于银行体系之外、没被统计，这就是7月存款余额减少、而贷款余额增添的原因。

但是7月份的贷款余额仅增添3459亿，可简略懂得为银行的资产负债表扩大了3459亿，虽仍在扩大、但幅度大幅减少，因为相比去年同期少增了3498亿。

当贷款余额不增、甚至减少时，才是真正的银行资产负债表衰退。

我们须要提前谋划来防止这种情形的产生。

总的来说，当前的金融形势需要我们保持高度警惕和深刻认识。同时，我们也应该希望7月存款减少1.12万亿！这个问题要防止…能够为您带来思考空间。只要我们保持稳健的投资策略，紧密关注市场动态，善于把握机遇，就一定能够在竞争激烈的市场中得成功。

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