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理财案例- 理财案例

发布时间:2022-02-17 11:11:41 【金融知识】 0次阅读

摘要理财案例资产:5.8+6+1.3+1.4+6=20.5w负债:0.3*12+0.1*12+0.15*12=6.6w净资产20.5-6.6=13.9w你没有列每月

理财案例

资产:5.8+6+1.3+1.4+6=20.5w负债:0.3*12+0.1*12+0.15*12=6.6w净资产20.5-6.6=13.9w你没有列每月开支消费暂时以2000计算,重大疾病险估计年交费2000大概一年的还要扣点剩下大概11.3w你们应该有孩子教育支出没算.1.你们的保险不够全面重大疾病额度比较小.另外需要购买一个分红型寿险做补充保险额度一般比例是保险费用是你们收入的10%保额是10倍,具体可以咨询当地的保险公司2.银行存款6/11.3比例太高你家庭财产收入比较稳定.预留3-6个月的支出就好.别的可以做一些短期投资,既能保证流动性.收益又比银行利率高,可以抵御通胀.3.子女教育规划,由于你们提供这些数据,不能提供意见,但是这些越早做越好.4.投资计划.风险小的话可以做基金定投.承受风险大的话可以做股票,期货.这个需要具体沟通才能确定,一般建议定投购买ETFLOF基金,预期年收益能达10%5.有住房公积金可以适当考虑再买一套房.其实这1些是你的目标.你提出要买什么样的,再根据你的实际情况才能决定.而不是由理财师帮你做需求.

理财规划案例分析怎么写啊，主要是家庭理财规划方面的

本期客户资料：　　李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（年终奖约30000元），居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。平时家庭开支（含房屋按揭）：4500元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。经过对李女士家庭的分析，我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的，能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短，对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小，比较稳健，收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后，对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。　　损益分析财务现状　　（一）负债比率： 17.5% 负债比率=负债总额/资产总额　　李女士家庭的负债比率为17.5%，处于健康的水平.　　（二）净资产比率：00.49 净资产比率为=生息资产/净资产　　李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款抽资报酬率太低需要进行调整和搭配。　　综合指标　　流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额　　李女士家的流动性比率比较高，一般来讲，像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可，这样既可以保证资金的灵活性，又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况，会很从容的应对过去，流动性比率过高，说明把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高。　　家庭财务状况综合评论　　1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出，李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。　　 2、李女士家庭负债比较小，没有什么压力。在必要的情况下，可以适当的运用一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。　　 3、李女士家庭的资产变现能力不强，灵活性也不高，但增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。

个人理财案例

1、17万元的定期存款和8万元的活期存款，这个不要存在银行内，可以去做基金定投的。2、女儿初一12岁。抽一点资金去买个教育储蓄存款，这个是免税的，外加买个教育险，可以一定程度上缓解孩子上大学的资金流，把孩子遭受到的风险转嫁给了保险公司。3夫妻两除按月缴纳的社保医保外、建议去买个终身险。4、5年内将目前价值70万的旧公房换成一套120万元以内的新房。这个生意可以大胆的去做，这个旧房子你住了5年吗？住了5年的话转手的时候是免税的。而且现在国内的投资工具的投资收益率都不是很高，房子是个刚性需求，而且是保值的。5、未来每年能预留现值约6000的旅游资金，提升生活品质。这个是完全可以的。6、你的资产最好教给理财公司帮你打理，既可以获得收益，又可以减轻你的压力。