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理财规划-理财规划的原则？

发布时间:2022-03-29 04:30:48 【金融知识】 0次阅读

摘要如何制定个人理财目标？如何制定个人理财目标？您好！我是易元机，很高兴回答该问题。这是一个很大的问题，我尝试用《钱：七步创造终身收入》这本书中的前三步，来回答该问

如何制定个人理财目标？

您好！我是易元机，很高兴回答该问题。

这是一个很大的问题，我尝试用《钱：七步创造终身收入》这本书中的前三步，来回答该问题。希望能对您有所帮助！

第一步认定投资可以创造终身收入

这是最关键的一步，在前面曾说过很多人没办法开始。其实就是在这一步中，自己把自己给劝退了。

你不能认定一件事情能成功，这件事情就永远不会开始。

那么我们凭什么认定投资可以创造终身收入？书中告诉我们的是：复利。可能不直观，放上一个易元机设计的图，感受一下。

上图是易元机假设一个30岁的人开始进行投资，每周定投500元，平均每年收益率9%，到60岁会有多少钱。最终结果是432.04万元，而实际上投入了82.15万元，足足增长了425.91%。这也是巴菲特一再强调的复利的力量。

当然这里就出现了一个更重要的问题，怎么保证平均每年9%？巴菲特是平均每年超过20%，前面所说的罗宾斯所采访的那些大师们，几乎都有类似的收益率，都远远高于9%。有人会说，我们没办法跟那些人比，确实没办法。那么我们来看另外一个数据。

上证指数31年涨幅2102.94%

美国纳斯达克100指数31年上涨1741.32%

德国法兰克福DAX指数31年上涨473.44%

香港恒生指数31年涨幅751.21%

黄金30年涨幅1367.09%这些涨幅还算上了今年这场疫情所引发的大跌。从这些数字来看，至少证明了大尺度这个维度下，几乎所有市场都是赚钱的。

单上面这5个市场30年的总涨幅求平均之后也达到了1287.4%。这能否支撑起每年9%的复利收益呢？还不能，只差一点点。需要1327%以上。那么怎么办？后面专门讲到配置的时候，会有所说明。

此处只需要记住两点：第一就是大部分市场大尺度下都是赚钱的；第二是只要持续投入就能至少获得比能想象到的其他方式更好的收益。

假如还不能相信这一点，那么后续的步骤对您也就没有了意义。

要相信一件事，就去实践，实践才能检验真理。

所以这一次，易元机拿出钱来，按照这个方法，建立了一套组合。目前已运行了4个月，效果比想象的要好。尤其是经历了一场疫情，在各大市场都大跌且现在还没回到原始高度时，这套组合就已经不亏钱了。要知道4个月几乎和这次疫情同步，所以至少现在风险还在可预测范围内。我们会每周更新投资备忘录来跟踪这一过程。

第二步成为一个专业人士，不要受骗

很高兴您已通过了第一步，来到第二步。

第二步其实更简单，只需要您相信有7个谎言，在投资过程中，遇到这9种情况，一定要冷静判断，并且相信什么是最合适的，那么这一步也就成功的通过了。

第一，大部分基金很难在10年这个尺度上，跑赢市场。书中跟踪了美国几十年来大部分的基金，平均下来几乎90%以上都没有能够跑赢标准普尔500指数。很多基金可能一时收益可以，但是没办法持久。所以书中建议的是在选择基金的时候选择指数型，这种费率低，而且完全盯住市场，没办法跑赢，与市场打平也是好的。如同第一步中我们列出的5个指数，能与这些指数收益率相当，都是很可观的。

第二，不要忽视交易费用、管理费用、托管费用。往往这些费用会让未来的收益差距非常大。也就是在购买任何投资资产的时候，都要以费用成本为最重要对比条件。在易元机的《配置基金的8个原则》中有较为详细的说明。

第三，只要有人邀请您到他的基金或者投资中去，好像又没一点损失和坏处，那多半都是谎言。现在很多的网络诈骗也都是这种套路，就是给您一个天大的好处，让您无法拒绝，我们一定要注意这一点，不要相信。

第四，只要有人让您频繁对自己的资产进行买入卖出，那么目的可能只在赚取交易费。巴菲特曾经说过，一生应该只做不多于20次投资，甚至于要做个计数器去记录每一次投资，只有这样您才会真正认真的去对待。

第五，养老保险并不一定能满足更高要求。谎言5中提到的401（K）是美国的一个养老金计划，美国在上个世纪八十年代就取消了养老金，改为让自己选择投资方式，做自己的投资组合去赚钱养老，国家不负担这些费用。当然，对于我们国家可能不太适用，毕竟国家会考虑到民众的生活，当然不排除未来我们的养老金不足以支付我们的更高要求，所以您可能早晚还是要研究怎么投资。

第六，高风险高收益只是个幌子。书中告诉我们一个事实，真正的大师或者有钱人，并不是追逐风险，而是尽量降低下行风险，不过分追求超出预期的收益。以此来获得几乎是低风险，高收益的结果。追求高风险，有赌博的投机心态，失败后的损失是很大的。通过资产配置降低下行风险，才是硬道理。

第七，找借口骗自己就会远离成功。其实是很多投资的人有个通病，就是都会自我设限，萎缩在自己给自己画的圈中，如同下面书中所说。

这个谎言说的是，我们没有成功，我们没有成就，我们没有成长，都是因为别的人或者别的事情超出了我们的控制范围，我们自己没有办法解决。或者我们认为，自己天生不是那块料，根本不能掌控这一领域。但是真相是这样的：我们大多数人的人生无法实现重大进展，阻止我们的终极因素并不是别人的限制，而是我们自己限制自己的感觉或信念。不管我们现在多么成功，不管我们现在的层次有多高，个人、专业、精神、情绪层面达到了多高的层次，总还有更高的层次。我们必须对自己非常诚实，对自己没有意识到的恐惧非常诚实。
——《钱：7步创造终身收入》

易元机认为第九个谎言是极为重要。大部分人没有成功的原因是没有付诸于行动，而没有行动的原因是自己给自己找了很多借口，造成连实践的机会都没有，还如何谈成功，谈“睡后收入”？

第三步梦想的代价，让游戏能赢

有了前面的铺垫，有了决心，不会掉入陷阱，到了这一步是让您感觉到自信。

在拥有这个自信之前，必须先知道五大财务梦想：财务安全、财务活力、财务独立、财务自由、绝对财务自由。看起来挺玄妙，其实这是让自己财富逐步提高的五个台阶，下面用一个表格来归纳一下：

五大财务梦想

您需要做的只不过是根据上面的这个定义，列出这五个梦想，分别所对应的数字。当然这里必须是您自己的，每个人可能要求不同，而且要诚实，不要列一些不着边际的需求。

我们这里不多费口舌，给出一个样例供大家参考：

1、财务安全标准：

1、房租或者房贷：每月2000元；

2、食物和日用品：每月2000元；

3、水费、电费、天然气、电话费：每月300元；

4、交通：每月200元；

5、保险：每月1000元；

6、每月基本开支合计：每月5500元；

7、每年基本开支合计：每月基本开支5500元*12=每年66000元。

财富安全所需资产：每年66000*20=1320000元（约130万元）。

这个是什么意思呢？就是要达到完全不工作，让自己还能应付这些费用20年的要求。如果这笔钱配上投资收益，收益率在5%到10%之间，那么这笔钱就能养活后半生。当然，若要十分安全，只能消费上述东西，否则还会有风险。

2、财务活力标准：

1、您现在每月服装费的一半：每月200元；

2、您现在每月吃饭和娱乐费用的一半：每月500元；

3、您现在每月放纵一把和奢侈一把的费用的一半：每月1000元；

4、每个月增加活力需要其他费用的一半：每月1000元；

5、上一步财务安全每月费用与上述费用加起来，5500元+2700=每个月8200元；

6、那么您为了保持活力需要：每月8200元；

7、每年所需：每月8200元*12=每年98400元；

财务活力所需资产：每年98400元*20年=196.8万元。

也就是说当您拥有252万，且通过投资能够达到每年5%到10%的收益，那么您可以不用为钱而烦恼了。

3、财务独立标准：

如果能够满足前面两项，还有部分盈余，那么这个数字就是财务独立所需。

我们假定为：每月10000元。

财务独立所需得到的每年收入水平：每月10000元*12=12万元；

财务独立所需资产：每年12万元*20年=240万元。

如果达到这一步，通过投资收益，就基本可以保证“睡后收入”能够让您不用工作，恭喜您。

4、财务自由标准：

1、每年旅游4次：每次1万，4次需要4万，每月4万除以12=约3333元；

2、购买一辆车：30万，使用10年，每月消费1500元，300000元除以10年除以12月+1500元，每月4000元；

3、每年的健身或者休闲卡：2万，每月1667元；

4、老人赡养或抚养孩子：5万，每月4167元；

5、实现财务独立所必需的月收入：10000元；

6、实现财务自由所必须的月收入总和：10000+13167=23167元；

7、为了实现财务自由所必须的年收入：278004元；

财务自由所需资产：288004元*20年=约556万元

5、绝对财务自由标准：

这里没有标准，您到底还想要什么，将这些东西都列出来。然后核算成每年需要多少。下面给出一个例子：

1、买一栋房子：300万，贷款利率5%，每月还款接近1万，就按1万算。

2、全世界旅旅游：平均每月1万元。

3、实现绝对财务自由所必须的月收入：财务自由月收入23167+2万=43167元。

4、实现绝对财务自由年收入：518004元。

绝对财务自由所需资产：518004元*20年=约1036万。

似乎这个数字看上去比想象的要低很多，当然这只不过是个例子。到底是多少您还要自己算。

让我们来看看这5个数字：

财务安全：132万；

财务活力：196.8万；

财务独立：240万；

财务自由：556万；

绝对财务自由：1036万。

现在需要做的事情就是从中选出三个来，作为您的真实要实现的梦想。这就是三个不同的阶段，每实现一个都会是一个重大的突破。

剩下的事情就是做一个计划，来计算一下大概需要多久能够实现：

还能记得前面易元机给出的一张从30岁到60岁的投资收益表吗？这里面只是每周投入了500元，60岁时就可能达到432万元。也就是到60岁时，可以达到准财务自由了。而且基本是在53岁左右就可以不工作实现财务独立。当然，这还要看您的梦想到底是什么。

这时，我们就只剩下一个问题，就是到底什么时候开始投资，每次投入多少钱。此事越早越好，时间越长这个数字越大。书中给出了一个实例，就是两个兄弟一个从20岁就开始投，一个从40岁开始，每月投入的钱差不多。到了60岁，两人的资金差距是6倍。

有些人可能会觉得，这也太久了。当然，这个时间到底是多少，完全取决于您前面所计算出来的数值和您每月能投入到投资中的金额。我们不做详细展开了，您只需要根据这些信息列出一个大概情况。

接下来事情只有一个储蓄、赚更多、省更多，然后投资：

1、每月能存多少？计算出来，都投入到资产组合中。

2、想尽一切办法提高职位，提高工作，在不改变前面所写日常费用情况下，剩余的钱再投入到资产组合中。

3、想办法节省，将不必要的开销减少，省下来的钱，再投入。

只要能投入的更多，实现梦想的周期就越短。

当然，上述一切算法是在美国这种没有养老保险的情况下的做法。如果您将自己的养老保险算进去，很可能数字还会更低，实现起来就没有那么麻烦了。

假如这些事情都做完了，那么您可以基本可以不再考虑钱，而是将精力放在如何提升自己，如何让自己工作收入提高。那么财务自由来的时间就会比您想象的更早来临。

惠德载物立志通过公开投资策略，与志同道合之士，共同实践看得见的财务自由之路。可能有险阻，也可能有错误，但坚信走下去就会成功。让我们共同为自己打造一个赚钱的机器，成就我们自由的人生！

感谢阅读本文！！

理财规划的原则？

A,B,C,D,E答案解析：[解析]理财规划师理财规划的原则可概括为六个方面：

①整体规划；

②提早规划；

③现金保障优先；

④风险管理优先于追求收益；

⑤消费、投资与收入相匹配；

⑥家庭类型与理财策略相匹配。

当人生已经没有无数种可能，如何进行理财规划？

如何进行理财规划？这个是说难不难说容易也难得命题，容易在哪里？容易在有钱就能进行理财，难在坚持，坚持几十年如一日只投入不支出，到老了退休才能动用这笔钱。

理财不是让人一夜暴富或者变得是变得很有钱，理财只是在你年轻力壮能赚钱的时候，把钱拿出一部分进行规划，等老了做不动的时候不至于过的很苦闷。

那要如何进行理财规划？有人说我每月挣得不多，是个月光族没钱可理！有人说我虽然赚的多，去掉房贷、车贷以及小孩教育支出、生活开支已经所剩无几。

其实理财规划很简单，你只要记住十二字方针就行了：开源节流，强制储蓄，投资自己！

1.先说下开源节流，不管是月光族还是＂负翁＂如果做不到开源，可以下载一个记账软件进行开支记录，月底盘点哪些是不必要的开支，把这部分存起来这样做到每个月都有结余，你的钱就累积起来。

就像每天都往篮子每放一个鸡蛋不往外拿，你总有一天篮子里的鸡蛋就会满出来。

2. 强制储蓄是最有效的理财方式，每个月工资一发强制自己存上一笔，可以去银行开会存定期，也可以在网络上购买理财产品，你只需要做到忘记这笔钱的存在就行了。时间长你就会利滚利积累一笔巨额财富。

比如每月存500元，就当老板没加这500块的工资，对日常生活开支影响不会太大。这样一年下来就有6000，10年就有60000只要坚持你的财富就积累起来了。

3.投资自己是最稳赚不赔的投资，知识放在自己的脑子里谁也拿不走，努力学习你升职加薪的机会就会大大加强。只要在工作中你比别人多一点点努力，你的付出领导都会看在眼里，那么你的机会将会比别人高出一筹，薪水自然就会水涨船高。

理财就像是一场马拉松比赛，比的不是爆发力而是看你的耐力。

理财规划的步骤是什么？

理财规划主要包括以下几个步骤：第一步，对自己的资产状况进行盘点，包括存量资产和未来的预期收入，知道有多少财可理，这是最基本的前提。第二步，对理财目标进行设定。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等方面定性和定量地理清理财目标。第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要作不考虑任何客观情况的关于风险偏好的假设，如有的人把钱全部投入股市，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。第四步，对资产进行战略性分配。将所有资产做资产分配，恰当选择投资品种、投资时机。扩展资料：理性化理财：1、坚持存钱计划。如果你每年存50000元，这并不难做到，但如果你能坚持10年，那10后的总额将很可观。2、尽早开始投资。如果你只是存钱，那么10年后你也许只有5万元（按你每年存5000元计算），假若你在第一年就把钱用于投资，一边存钱一边投资，那你的回报要大得多。3、坚持多元化投资。如果你只持有几种股票，你可能会有巨大收益，但也可能会遭受巨大损失。把投资分得广一些，可以使你免受“覆灭性”的打击。

没有理财经验，应该如何制定理财的初步规划？

不管什么产品，记住“不懂不投，懂了再投”。这是原则性的问题，不要跟风，或只看到高利。对大多数人来说，基金定投确实是一个比较省心，又能获取不错收益的方式。每日或每周每月，不管市场怎样固定买入某只基金。但基金定投首要条件就是要长期坚持，这是一种用时间换收益的投资。时间不够，耐心不够，短期是会出现亏损的。它是最适合小白的投资方式之一，不过投之前你先要把它看懂。

理财规划包括哪些内容呢？

首先，个人理财规划需要结合自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。其次，设定理财目标。个人理财规划要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于个人理财规划目标的顺利达成。第三，明确投资期限。个人理财规划目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。假如三个月后要用的钱一定不要做高风险投资的。反之，三年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。第四，构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，这样才能够做好个人理财规划。例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第五，进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标，比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。第六，个人理财规划方案跟踪与调整。市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

理财规划师报考条件

一、职业名称：理财规划师二、职业定义：运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的专业人员。三、职业等级：本职业共设两个等级标准，分别为理财规划师（国家职业资格二级）和高级理财规划师（国家职业资格一级）。四、报考对象：金融行业如银行在职人员、证券分析人员、保险代理人，企业财会人员、金融资产评估人员，以及从事或准备从事本职业的人员。五、报考条件： ——理财规划师（具备以下条件之一者） 1、取得相关专业硕士学位，从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时，并取得结业证书。 2、取得相关专业学士学位，从事本职业工作3年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时，并取得结业证书。 3、具有大专学历，从事本职业工作4年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时，并取得结业证书。六、考核和证书颁发：理财规划师列入国家劳动社会保障部核定的统考项目，分为理论知识考试和专业能力考试两种形式。理论知识考试与专业能力考试时间均为90分钟；综合评审时间不少于30分钟。其中理论知识：上午8点30分－10点，技能考核：上午10点30分－12点，综合评审时间在理论与技能考试通过后进行。全部模块考试通过，（考试未通过下次免费培训）颁发由国家劳动和社会保障部核发《中华人民共和国理财规划师职业资格证书》，该证书全国通用，无须年检，是求职、任职的资格凭证。高级理财规划师必修课程：《理财规划基础知识》、《理财规划工作要求》、《投资规划》、《保险规划》、《税务筹划》、《进阶理财规划实务》理财规划师必修课程：《理财规划基础知识》、《理财规划工作要求》、《投资规划》、《保险规划》该回答在2006-03-20 10:37:32由回答者修改过