关于基金-关于基金托管人

新手，想入手基金，应该从哪些方面开始？

新手入手基金，可以从以下4个方面开始。

1. 确定适合自己的基金品种

一般在买基金前，会以问卷调查的形式进行风险承受能力测评，看投资者属于哪种风险等级。通常，期待的收益越高，承担的风险也越大。

1）货币基金

投资于短期货币市场工具，流动性好、风险较低。适合于：对风险极度敏感，希望对零钱进行短期资金管理的投资者。

2）债券基金

80%以上投资于债券，牛市时收益有时较高，但熊市时也会发生亏损，风险、收益适中。适合于：有一定风险承受能力的投资者，适合做资产配置的稳健端。

3）混合基金/股票基金

混合基金：灵活配置股票、债券等不同品种，根据市场情况灵活进退，基金经理的选股、择时能力都很关键。股票基金：至少80%以上股票仓位，大涨大跌、波动较大，基金经理的选股能力很关键。混合基金和股票基金的风险、收益都较高。

适合于：有强大风险承受能力，希望能够掘金于变化较大的市场的投资者。

2. 挑选中意的基金和基金经理

首先，了解基金。选择适合自己投资风格、业绩较优的基金。

1）基本情况：基金规模、基金类型、投资目标、投资范围

除了货币基金和指数基金外，基金规模不宜过大，最好不超过100亿。

2）投资风格

一般越偏向于小盘股、成长型，投资风格越激进；相反，越偏向于大盘股、价值型，投资风格越保守。

3）业绩表现：最近6月、1年、3年收益都靠前为佳

选择同类型基金排名靠前的基金（“四分位排名”为“优秀”、“良好”）、标准差小、夏普比率高的基金。夏普比率越高，代表基金每多承担一份风险，获得的回报也越高。

4）行业配置：符合当前市场上的投资热点和投资趋势。

其次，选好的基金经理。

1）从业年限、背景：从业年限越长，专业研究经验越丰富越好，最好经历过牛熊切换的考验。

2）业绩指标：过往管理基金业绩水平。

3）擅长领域：基金经理有自己擅长的投资领域。

3. 选择优秀的基金公司

好的团队比好的基金经理更重要。基金公司可以从公司口碑、成立时间、资产规模、丰富的产品线、产品创新能力、人员六个维度选择。如果基金公司越老牌（成立时间越早）、管理规模越大、旗下基金过往管理业绩整体越好、团队越稳定，那么基金公司的可信度越高。

4. 费率

基金类型、渠道、平台都会影响基金的交易成本。基金费用包括：认购/申购费、赎回费、销售服务费、管理费、托管费等。

其中，股票/混合基金的费率最高，其次是债券基金，货币基金费率最低。值得注意的是：选基金不能单纯看基金是否便宜，关键要看基金本身是否有赚钱的能力。

关于基金托管人

1.只要你的开户行有代理该基金你就可以买，与托管人无关。2.161601期间有分红吧，分红也计入收益的。注意除权后净值减少，净值乘份额得出的总值也就少了，把分到的现金加上去再算收益率才准确。

基金投资需要注意什么？

导读：在基金投资的路上，除了要学点基本常识来进行交易之外，其实还得懂得一些小技巧、冷知识，来帮助更好地投资，避免误踩“雷区”。关于基金投资需要注意的事项，利得君今天就给大家过几招！

一、买基金当天，你是查不到份额的！

通常情况下，你今日买的基金，基金公司会在下一个交易日确认你买到的份额；你可在再下一个交易日，通过基金公司官网、销售机构，在你的账户名下，查到买了多少份额、成交价多少。

也就是说，买基金的当日是查不到买的份额的，要在两个交易日后可以查到。

其中，QDII基金比较特殊，基金公司是两个交易日确认份额，你可买完之后的第三个交易日查询。

不管是通过哪个销售机构购买的基金，都可以通过基金公司官网查询。另外，如果是在基金公司官网申购的基金，你买了之后，不管能不能查到份额，通常都可在基金公司官网查到交易状态。

比如，通过利得君家的利得基金APP买的基金，就可以在“账户查询”-“交易明细”中看到申购的基金、目前的处理状态。

这里，利得君就要科普一下交易日——

交易日可以简单理解为A股开盘的日子，一般都是工作日，即周一到周五.每个交易日超过15:00点的申请，都会算作下一个交易日的申请。

比如周二、周三都是交易日，你在周二16:00点申购某基金，因为超过了周二的15:00点，将会算作周三的申购交易，以周三的基金净值计算。

二、买基金时，你是不知道价格的！

开放式基金采用“未知价”交易原则(货币市场基金比较特殊，净值就是1.00元).

基金的申购、赎回价格，以申请当日收市后计算的基金份额净值为基准进行计算。

即T日15:00点前申购的基金，实际的成交价是该基金T日的份额净值.这个净值要收市后才会计算出来，一般是T日20点左右通过官网公布。

你在T日15:00点前的申购、赎回、转换等交易，当时是查不到T日的基金净值的。能查到的最新净值，是该基金T-1日的份额净值，并非是你T日的实际成交价，仅供参考。

三、周四15:00点后，买货币基金不划算！

货币基金是从份额确认日开始享受收益的。即T日申购，T+1日确认份额，T+1日起可享受收益。

举个例子：我们假设周五、下周一都是交易日，不是节假日。

如果你是周五申购的货币基金，周六、周日是公休日，并非交易日，因此份额的确认要顺延到下一个交易日，即下周一才能确认份额，并享受收益。周六、周日两天是无法享受收益的。

如果你是周四15:00点前申购货币基金，则周五确认份额，并开始享受收益，周六、周日也能享受收益。

所以，如果你已经打算申购货币基金了，最好避免周五申购或者节假日的前一个交易日申购。

四、买了基金后，交易是可以取消的！

大多数情况下，T日的申购、赎回、转换等交易，可以在T日15:00点前撤单。

一般情况下，无法撤单的情况主要有三种：

①T日的交易，T日15:00点后才撤单。

②现金宝T+0快速取现。

③认购新基金。

五、股基赎回后，并不都要3-5个工作日才能拿到钱

其实赎回资金的到账时间与赎回的基金类型、赎回渠道有关。通常情况下，通过基金公司官网、官方App购买的基金，在赎回时到账时间快。一般比代销银行、第三方基金销售平台（比如利得基金APP及其官网），会快1日以上。

比如，通过官网T日赎回基金：现金类的“宝宝”最快1秒到账；指数型、混合型基金最快T+1日15:00点后到账；

银行、券商等销售机构申购的基金：货币型基金，赎回后T+2日到账；非货币型基金，赎回后T+5日到账。

六、分红方式，是可以反复修改的

开放式基金分红是基金将收益的一部分派发给投资人，这部分收益原来就是基金资产的一部分，分红本身是不会增加你的收益的，其实是分了自己的钱。

1、现金分红

收益分配时直接以现金形式，将红利款项发放到投资者账户中。如果你需要用钱，或者不看好后市，选择现金分红可以落袋为安。

2、红利再投资

收益分配时，将红利款按除权日的份额净值，自动转为基金份额进行再投资，红利再投资部分免收申购费。

如果打算长期投资，现金暂时没用，可选红利再投资。另外，如果看好后市，预计上升空间较大，选择红利再投资，实现“利滚利”且节约申购费用。

进入金融市场为财富增值，其实值得大家边学边进步的一门“投资艺术”，在基金投资的路上，能够记住上面这些地方，相信你会有所收益的！

来源：利得基金原创（更多理财干货 关注微信号licaihaoyou）

关于基金的分类

根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：（1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易（这要看情况），通过银行、券商、基金公司申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。（2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。我国的证券投资基金均为契约型基金。（3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。（4）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。

关键词：关于基金

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