数字人民币怎么支付-新电子人民币怎么用？

数字货币与人民币的区别，它与支付宝，微信支付有什么不同？

央行数字货币是实际流通货币的数字化，它的本质还是人民币，只是发行和流通方式发生改变而已。它是以国家信用为背书的，由中国人民银行统一监管发行，受到法律保护，中国市场内的任何个人或企业不能以任何理由拒收。

而支付宝微信支付是个人资产的数字，属于第三方支付平台，没有货币发行权，企业或个人有权力选择接受或拒绝，存储在微信支付宝的钱有可能随着微信支付宝的关网或其他原因造成损失（当然这种可能性极小）。

直白的理解，央行数字货币是货币发行者，微信支付宝只是货币使用的记账者。

新电子人民币怎么用？

代财经

中央财经大学财经研究院金融研究室主任陈波。

4月15日，农行透露出来一张数字货币测试的图片。早前就有消息称，央行数字货币在农行内测，（深圳、雄安、成都、苏州）为试点城市。

央行的数字货币是什么？会有手续费么？央行的数字货币与普通的银行账号有什么差别？央行的数字货币与微信、支付宝是什么关系？

（或将直接PK微信、支付宝）。“央行的数字货币就是个电子现金，不会有手续费。现在很多银行APP转账都是免费的，如果收费的话不会有人用。”

央行的数字货币与普通的银行账号相比，最大的差别是去除了银行账号体系，而是一个电子钱包。“银行账号的问题是跨行交易很麻烦，对于小额交易不方便，所以才有支付宝这样的第三方支付平台出现。”

“你可以用四大行的APP直接进行支付，这就好比你把现金放到不同牌子的钱包里，无论用哪个APP钱包都一样，数据都是互通的，你也不需要再去每个银行单独开户。”

天下没有免费的午餐，使用数字货币也会有一些潜在成本。

“获得数字货币的便利性，前提是你的个人行为数据会被更全面的收集和使用，主要是用来优化个人征信模型。正是有了这些新的数据，银行的交易成本才能下降。”数字货币的本质是一个数据库，记录了用户的全部信息，这也是跟一般的银行账号系统的主要差别，“实际上当你使用支付宝的时候，也是一样的过程。”

陈波认为，数字货币为银行提供了一个场景化数据收集的平台，打通了银行之间的数据中后台。

“如果你是一个商家，你可以鼓励用户使用数字货币，形成场景数据，银行会对这样的数据感兴趣，你有可能得到一些返利或者更好的借贷条件。形成数字化商业模式的前提是利用数字货币的便利性与你的业务形成整合，使用越多，你的业务价值越大。”

陈波认为，（央行的数字货币与微信、支付宝将产生直接竞争关系）。“银行的电子支付早就有了，但是用起来很不方便。第三方平台的好处是集成了大多数功能，不用再去分别打开APP。这导致银行的APP使用频率很低，因此央行的数字货币就是要帮助银行系统抢回这块市场。当然里面也有国家支付系统安全的考虑。”

数字货币经济学家刘志毅，接受时代财经采访时表示。

“受到疫情影响，无接触的生活方式和需求正在增长，因此央行数字货币的推动有利于这样的需求得到更大范围的满足，在技术准备充足的情况下能够更好更快的落地。”

4月3日，2020年全国货币金银和安全保卫工作电视电话会议召开，提出要稳妥开展法定数字货币研发工作，坚定不移推进法定数字货币研发工作。

4月10日，在一季度金融统计数据发布会上，央行办公厅主任周学东表示，数字货币正按照原定计划有序推进。

刘志毅认为，疫情给到了央行推动全面无纸化货币的契机，长周期看，无纸化货币也可以帮助央行更好的管理社会信用以及制定货币流通的规则；

“长期看来，各国央行关注的是法定加密数字货币如何推动社会协作和价值交换，能否通过这样的新的技术形态推动本国经济更快更好地运行。”

从数字货币如何更好的服务经济的角度理解：一方面可以看到央行在对待数字货币的谨慎，新的技术不仅仅会带来收益，也会对金融系统带来风险，另一方面也可以看到对于人民币国际化的机遇。

刘志毅认为，“DCEP的国际化是国内货币制度向国外的延伸，国内货币制度的完善是人民币和DCEP国际化的基础和保障。”

不过，在陈波看来，（央行的数字货币，对于推进人民币国际化的作用有限）。

“数字货币主要用来小额交易，这无法支撑人民币国际化。美元靠的是石油这种大宗商品交易，当前的主流支付系统都是基于大宗商品交易，所以目前的数字货币没办法支撑国际化。（而且涉及到个人隐私数据问题，也很难进入其他主权国家流通）。（人民币国际化问题不是靠技术解决的）。”陈波表示。

数字人民币，试点对支付宝微信意味着什么？对银联有什么影响？

数字人民币的全面上市，是一次货币结算系统的革命，是人民币国际化的加速器，对支付宝、微信来说不是好消息，甚至也会影响到美元、欧元的一些生意，但对银联相对来说影响较小。

支付宝、微信之所以能抢了银行的大批生意，就是因为支付更便捷，但比起数字化人民币，却略显失色。支付宝尚有阿里集团旗下电商的担保功能，人们还会继续使用支付宝，而微信估计情况就不妙了。估计微信的提款手续费收不成了，潜在损失不会小。

对银联来说，人们的闲置资金照样需存银行生利息，银联的结算功能相对影响不大。另一方面，跨银行网上转账前些年已经免费了，银联早已成了“公益”机构，无所谓影响了。

什么是数字人民币?为什么要发行数字人民币?与支付宝微信区别？

百度百科对于数字货币的定义是 电子货币形式的替代货币，中国人民银行未发行的法定数字货币简称为DCEP（Digital Currency Electronic Payment）。

央行数字货币与支付宝、微信等移动支付工具不同，央行数字货币虽然也是数字支付工具，但它属于由央行发行的法定货币。

数字货币的发行、流通和交易与传统纸钞相同，具备与纸钞同等的法律效率。央行数字货币的定位就是纸钞的替代品，可以理解为是数字版的纸钞。

央行数字货币是具有价值特征的数字支付工具，不需要账户就能实现价值转移。从各方的介绍看，数字货币的功能和属性与纸币相似。

数字货币一方面可以降低现金的流通成本；另一方面，其“电子支付”功能可以提高支付的便利度。央行数字货币不需要账户就能够实现价值转移。具体场景中，只要手机上有DCEP数字钱包，不需要网络，只要两个手机碰一碰，就能实现转账功能。

1、避免接触现金

电子支付在我国已经非常普及，支付宝微信等移动支付改变了大部分人的交易方式，纸钞硬币的使用率也低的可怜，如果DCEP面向公众，实物现金的使用率将会被进一步压缩。具体到我们的日常生活中，实物现金和第三方支付的支付业务可能会被逐渐替代，再加上DCEP“离线支付”的特性，使用场景将更加广泛（比如没信号的偏僻地区、特殊情况等），甚至将来达到全民数字支付，但是要注意一点，DCEP只替代M0。

2、无限级追溯

DCEP相对于银行账户体系具有更强的穿透性，有利于对资金的监督管理。

比如红十字捐款、国家扶贫基金这种最终落实到个人的定向资助项目，人们只知道往机构账户捐，却不清楚后续资金流向，即使有时候会公布捐款明细，但实际有没有暗箱操作，我们还是不得而知。

以上一般都是通过某个或多个银行账户进行第一步操作，后续的资金流向很难全部监管，也很难保证有些人不会被收买。面对这种情况，资金的透明就显得尤为重要，DCEP作为央行数字货币，利用其可溯源的特性能有效追踪一笔资金的前世今生，如果你想贪污或者制造假数据，那可能需要把所有领导全部买通，这显然不太现实。除了透明监管外，这样做还能大大提高资金流通效率，尽快地保证钱尽其用。

3、币圈整顿，区块链加速发展

币圈：作为扎扎实实的正规军，DCEP出场前肯定要扫清障碍，剿灭匪徒。随着近几年的野蛮生长，“集资”、“跑路”、“圈钱”、“传销”等几乎成了区块链的代名词，确切地说，这的确是这几年币圈的常态。

国家不止一次出手打击币圈骗局，虽然现在“割韭菜”项目有所减少，那是因为大环境被整顿了，整体项目少了，韭菜也差不多割完了，所以才显得垃圾项目少了。

DCEP也借鉴应用了区块链部分组成技术，例如，利用智能合约实现资金的定向流通，利用非对称加密认证身份。

可以理解为DCEP使用的是中心化的区块链，即底层中心化处理，最终结算层使用区块链技术。

除了DCEP本身使用一些区块链特性外，围绕区块链技术形成的产业链将来也可能用到DCEP，比如供应链金融中区块链作为数据处理技术发挥了很大作用，如果有一天资金也能像数据一样流通，DCEP将彻底改变金融行业！

蚂蚁区块链推出“开放联盟链”：数字货币依托区块链技术实现去中心化，除了央行数字货币取得进展，蚂蚁区块链技术和应用能力也在加速推进。

央行数字货币推进再提速，反映数字经济需求与海外央行推进示范。央行发行+商业银行(支付机构)分发的双层运营体系日渐清晰，未来支付机构功能与定位或重构：银行有望借数字钱包加快布局支付业务；第三方支付机构分化加速，分发机构与多元持牌机构受益；支付清算机构的跨业和业内竞争加剧。

本文标签：数字人民币怎么支付

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