家庭理财方案-求家庭理财方案建议

家庭理财规划有哪些方案

内容来自用户:蒋先芳递交：中山金牌理财师评选委员会中山市第二届金牌理财师评选参选理财策划文案题目：陈先生的家庭理财规划方案作者：身份证号码：联系电话：电子邮件：编号：陈先生的家庭理财规划方案－――案例5号的理财方案一、陈先生家庭财务基本状况与评估陈先生，30多岁，大学毕业（拥有计算机和行政管理专业），已婚，在某外贸公司任行政人员，工作已有7年多，目前年薪5万元；妻子陈太：在某工厂外销员，年薪约4万元；儿子2岁多：陈生已为儿子购买一份人寿重疾保险，20年缴，3600元/年，计划今年九月入幼儿园，预计每月支出800元学费；陈先生夫妇二人除公司为他们购买的三金一保外（基本社会养老保险和社会医疗保险），无任何商业保险。陈先生家庭每月生活费开支：3000元，现有一套在石岐区住房约105平方米（无按揭，旧房，居住环境及位置一般，评估约40万元），与陈先生母亲同住，有银行存款8万元，还有市值约5万股票。陈先生没有不良消费倾向，有时间可以去一下旅游。从陈先生的《个人理财情况调查表》和面谈中，陈先生想在短期内改善居住环境换房，计划儿子教育经费基金和增加家庭保障等理财目标，由于理财知识一般，希望笔者为其家庭规划提供一份综合家庭理财规划方案。1.1571、根据陈先生家庭财务情况及理财需求，为其家庭设计了上述的理财规划方案。从理财的角度上看，该理财方案使其家庭在日常生活方面做到了科学合理，在保持生活质量不变的基础上

家庭理财必看：普通家庭理财方法有哪些

请选择正规银行理财产品，可点击链接登录我行官网查看我行在售理财产品、基金、贵金属、外汇、保险详细介绍。http://ewealth.abchina.com/default.htm中国农业银行推出的自动理财是指客户通过与银行的一次性签约，系统按照约定周期和扣款规则对我行开放式理财产品实现定期申购的功能。个人客户持本人有效身份证件及在我行开立的个人结算账户（借记卡或凭密支取的结算账户存折）在开户行所在省内的任意营业机构按客户号进行签约，签约后个人客户号名下的所有结算账户均可以进行理财业务交易。签约时需填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》。

求家庭理财方案建议

家庭月收入1.75万元，支出0.75万，资产20万，负债48万。 1、年内购买汽车，爱人购买保险的目标： 目前3年车贷利率7.2%，根据你目前的财务情况，建议贷款买车。首付10万，月还车贷0.278万。这样每月结余0.72万。如果今年购车，可能会对以后的资产分配及管理有一定影响，慎重考虑。 您选择平安万能险，如果是选择标准件，身价12万，重疾8万，意外6万，意外医疗1万。这个险种保障全面，但是对于您这样的家庭保障额度略显单薄，建议调高保额，身价可以调整40万，重疾20万，意外40万（调高的同时意味保障成本加高，保险现金价值会减少，不过买保险就图个保障功能，平安4.0-4.5%的结算利率与其他投资比较不算很高）。爱人也建议购买平安智胜万能寿险，身价20万，重疾10，意外15万，意外医疗1万，附加住院费用，住院日额。以上保险部分按照一类职业测算，因为不知道工作性质，家庭非财务情况，不能给出详细保额需求的解释。另外孩子即将出生，为规划孩子的教育储蓄问题，可以选择具有储蓄性质的保险，例如平安少儿万能保险，年缴保费1.2万，共15年，另提供身价和重疾保障。满足孩子高中、大学教育金，创业金和婚嫁金的补充。 2、投资方案不知道投资风险偏好，假定您可以接受高风险投资，是“战略投资”理念的拥护者，经过投资工具的组合配置，年收益率可以达到12%，在购车结束后，拥有10万的投资资产（已经重新进行合理的投资组合）今年结束（6个月）后资产可以达到13.6万（扣除保险购买金）。 年初支持弟弟购房10万，其余继续进行投资，将再过124个月（10年零4个月）可以完成100的资产积累计划。 以上纯属胡扯了一番，做一个详细的理财规划报告不是一朝一夕的事情。您这样的收入及资产完全可以在当地找一名理财规划师咨询。以上规划只能做个不能参考的参考，我仅说明您的理财目标可以实现，如果没有专人指点请慎重。 理财最重要的是风险管理及现金管理（预防动机及投机动机的现金储备）。理财师给予您的建议是建立在确定的财务和非财务资料的基础之上，并采取一定的假设，运用一套科学的程序所给出。 希望我的回答能帮助您。 问题补充回答：如果其他投资收益在30%，如果是可再投资的话（即复利利率），这样资产每2.4年（按照2年半计算）即可翻一番，积累100万那就容易的多的多。我想应该是你的实业投资吧？再好的实业投资也有瓶颈，可能越往后回报率会越低。这里假定其他投资回报率在30%不变，理财计划应该着重家庭责任的风险管理这一块，其次是现金筹划的规划。 1、假定今年年底购车，10万元存款的部分（大约3万左右）可以选择投资流动性较强的资产，例如活期存款、定活两便存款与货币型基金，其余7万可以投资风险较小的投资工具，例如指数型基金、主动型股票基金。以上建议的资产配置的前提是懂得这些投资工具，目的是降低投资风险，如果30%收益稳定，风险评定较低，并可再投资，完全可以将7万完全投资30%的收益。假定货币型基金投资收益率在3%，指数型基金、股票基金收益率在8%，结余再投资收益率在30%，届时资产可以达到28万左右。投资收益率这么高的话，车贷选择首付8万，车贷12万（车款20万包括购车的一切费用？），3年还清，月还贷0.37万。 保险那块没什么说的了，还是上面那个话。随口说下平安万能险的特色就是根据您在所处于的生命周期和家庭责任可以按照保险条约的规定调整您的保额而保费不变，对于着重一生理财的人是非常不错的选择。 2、第二年年中拿出10万支持弟弟买房、资产积累100万。其实就非常简单：假定7月份拿钱出来支持，届时资产为34万左右。用去10万（8%的投资收益7.6万及30的投资收益2.4万，此时资产为3%左右的流动性资产3.1万，30%收益率的投资20万）。继续投资2.5年后41.9万，此时车贷款还清，此时仅需22个月即可实现百万富翁的梦想。 哈哈，如果仔细看的话你都觉得很儿戏哦，这里的假设太多太多了，一切不顾及客户财务及非财务状况的理财规划都是扯淡，不现实。重要的是如果30%的收益稳定，我想你的10的投机成本不可能放在银行吧。

工薪家庭理财方案：每月工资共2900元，还银行房贷1000元，家里两口人的花销。还想买辆车。怎样理财更合适

不知道你的日常生活费用是多少的，但是一般情况下房贷占收入的13是正常的。接下来的1900块，我给你安排如下！ 50% 950元用来投资！基金请找年化收益在15-20%之间的，如东吴系的。 40% 760元，购31个信款，每个信封装入等额钱币，每天出门拿一袋。 10% 190元，活期储蓄。首先你不能保证你不生病，也不能保证你不会被辞职，所以，这笔是固定要存起来的，一般情况下，你要等到你的活期达到了你3-4个月份的生活费用了，才可以转化为其他投资。当然，以后如果达到了，你还要继续储蓄，因为，你们需要保险！像是重大病的，养老的，或者是小孩子教育的。这些都应该要考虑到！ 以上是我们家里的配置，每个家庭有自己家庭的特殊的需求，所以只是做你的参考！最后 祝福你幸福！

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