外汇理财产品- 外汇理财产品的分类

如何购买外汇理财产品购买外汇理财产品四看

看自身风险承受能力外汇理财产品般固定收益类产品浮收益类产品其固定收益类产品保证原货币本金利息受损失说保本保息类产品比较适合际金融市场太解、风险承受能力较弱普通投资者；浮收益类产品收益相较高风险类产品比较适合际金融市场定程度解、定风险承受能力投资者金融资产较高端客户

怎样防范外汇理财产品风险　

1.股份制银行尚有部分未获批 　　为规范国内衍生交易的发展，银监会于2004年2月4日正式颁布了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，对衍生交易的准入和风险控制等进行了规范。根据银监会解释，在《办法》生效6个月后（即2004年9月1日后），未经银监会批准，任何金融机构将不得从事衍生品交易业务。现在大限已过，各家银行纷纷申请并获得了该资格，据悉四大国有商业银行、民生、招商、光大、中信、浦发、兴业银行等。一些外资银行也不甘落后都提出了申请。一位不愿意透露姓名的某国有银行官员指出，目前市场需求已经走在了政策步伐的前面，在准备不足、尚未获批的情况下，一些银行推出个人外汇理财产品，一旦业务被叫停，必将给认购者带来潜在风险。 　　2.收益率并非越高就越好，高收益仅仅是预期收益 　　最早推出的一款理财产品年收益率仅2%左右，而现在的银行宣传中居然声称将达到10%以上。银行为什么这么自信？一家银行人士回答，主要是理财水平不一样，其次是各家银行的理财渠道不一样，一些银行将外汇投入到国外的国债期权等领域，所以获取的收益也不一样。有银行人士证实，高收益仅仅是预期收益。 　　以某行推出的一期产品为例，这款产品潜在年收益率达4.9％。据介绍，该年收益完全公式为4.9％*n/N，其中n为收益期内6个月美元LIBOR处于观察区间内的实际天数，而N为每个收益期的实际天数。第一、二个收益期的6个月美元LIBOR区间为0到3％，也就是说，只要收益期内的LIBOR落在该区间，当天客户就能获取收益，反之则没有收益。如果收益期间6个月美元LIBOR全部落在观察区间，那么n/N的结果就为1，这意味着客户在该收益期内能获得银行承诺的最高收益率---4.9％。假设n/N为0.6，那该客户获得的年收益率仅为2.94％。 　　3.有无终止权很重要 　　所谓外汇结构性存款是指该存款与汇率或利率挂钩，客户通过承受一定的利率或汇率的风险来提高资金收益率。其实质是，客户出卖了在汇率或利率方面的选择权，从而获得高于普通存款利率的回报。值得注意的是，客户在与银行签订理财协议时，协议书上都有乙方(银行)均有权决定是否终止该理财协议条款。这说明银行推出的产品都是紧紧把终止权抓在手中的。但据民生银行成都分行的张芳经理透露，银行越晚终止固定投资收益率的产品，对客户而言越有利。在该银行推出的外汇理财第二期D计划中，首次将终止权交到客户手中。如果客户三年不终止，那么客户三年中将稳赚3.5％的年收益。张芳称，实际上，银行有权终止的间隔期越长，客户可能获得的投资回报就越高。 　　4.保本不等于没有风险 　　目前银行发售的外汇产品绝大多数属于保本产品，因此市民常常忽视其中的风险成分。但业内人士提醒，购买外汇理财产品的客户将面临两大风险：其一是美元利率不断上涨的风险；其二是美元汇率不断下跌的风险。 　　美元加息的延续时间可能会超过两年。美元年利率很有可能在今年年底就升到１．７５％或者２％，到明年年底还可能继续涨到３％-４％。交行长沙分行外汇分析师周立国称，尽管这只是一种预期，但还是让一直销售所向披靡的外汇理财产品突然放缓了脚步。据悉，目前的外汇理财产品大多与美元利率紧密挂钩。而在美联储宣布美元加息后，国内的美元存款利率也有可能会随之上升。因此，投资者购买的一些外汇理财产品，过了一段时间后，与存进银行的回报相比，有可能会变成低收益。如果美元利率不断下跌，与LIBOR区间挂钩的产品也存在一定的风险，据介绍，美元利率下跌，就会使LIBOR落在预定区间之外的可能性变大，使外汇理财的收益减少。

外汇理财产品的分类

通过银行购买的外汇理财产品不需要投资者自身对投资决策作出判断，而完全由产品事先设计的条款以及银行专业投资人员来指导投资行为。主要也分为两类，即固定收益的外汇理财产品和外汇结构性理财产品。(一)固定收益类产品固定收益的外汇理财产品主要挂钩的标的资产或者投资方向为外汇债券，在同等期限条件下，其收益高于相同币种的外汇存款收益，而且产生损失的风险也几乎没有。但是受金融危机的影响，各国央行纷纷降息，致使固定收益类的外汇理财产品的收益空间日渐萎缩，国内不少银行已陆续停止发售固定收益类的外汇理财产品，且大多以短期产品为主，收益水平更低。因此投资者可以在充分考虑到汇率风险的前提下，尽量转换成较高利率水平的外汇，可以选择购买固定收益理财产品或者索性以银行存款的形式保值。此外由于固定收益类的外汇理财产品一般不允许提前赎回，投资者必须充分考虑资产的流动性风险，在汇率急剧波动的阶段，可以选择期限较短的理财产品以防范风险。(二)结构性产品外汇结构性理财产品的投资范围和挂钩的衍生品比较广泛，可以挂钩大宗商品、境外上市的股票价格或指数、对冲基金和黄金石油等标的。可以分为静态和动态两种，静态就是产品发行后设计结构就不发生变化；动态则会针对市场情况作相应的投资调整。目前结构性产品会设定一个最低保本额，保本额上的浮动收益取决于产品挂钩标的的表现。和固定收益类产品相比，结构性产品的收益风险很大，出现很高的收益或者零收益，甚至负收益都有可能。而且目前银行的结构性外汇理财产品设计越来越复杂，普通投资者很难看懂产品设计的条款和可能发生的投资风险。虽然保本条款的设定确保投资者免受本金大幅缩水的风险，但是投资结构性外汇理财产品必须考虑以下几方面风险。1.收益风险结构性外汇理财产品是跨市场操作的，其投资标的同国际市场利率、汇率、股票价格或指数、黄金等商品价格挂钩。银行一般会将到期的收益水平取决于挂钩标的的实际表现(观察值)，有单边挂钩，双边挂钩两种方式。单边挂钩就是只有当挂钩投资标的的价格全部上涨或全部下跌才能获得收益；而双边挂钩则和价格波动的绝对值挂钩，具体可以采取取最大值、最小值或加权平均等方式来确定观察值。此外银行有时还会预先设定一个波动区间，无论是单边还是双边方式，当实际观察值落在这个区间内或超出这个区间时，投资者才能获得收益。这样来看，任何一款结构性理财产品，要获得预期的收益还是很困难的。例如中国银行一款和H股红筹股挂钩的理财产品，期末3只股票的价格均上涨110%，才能获得23%的到期收益率，否则实际收益率只有3%。又如恒生银行的一款挂钩香港恒生指数的外汇理财产品，由于观察期内的指数超过了银行限定的波动区间，最终的投资收益为零。相对而言，采取双向挂钩方式的收益风险比单向挂钩方式要小，由于双向挂钩产品到期收益只与挂钩资产价格的波幅绝对值有关，和实际波动方向无关，在观察期内，只要价格有波动，则无论涨跌都可以获得收益。例如花旗银行一款挂钩5只港股的涨跌双赢结构型产品，取观察期内5只股票最小波幅的平均值确定投资者的到期收益，只要这几只股票在观察期内有波动，就一定可以获得收益。2.赎回风险有些外汇理财产品银行有权终止合同，银行往往会选择对自己不利的时机终止合同，而这时恰恰是投资者获得高收益的时候。目前我国各银行对于提前终止权的设定主要有两种形式：一是银行在支付收益时可以提前终止该产品，客户没有提前终止产品协议的权利。如果想要提前终止产品协议需缴纳一定的违约金：二是根据客户投资产品的金额大小，客户拥有提前赎回的权利。3.流动性风险由于大部分外汇理财产品不允许投资者提前终止合同，必须持有到期，因此如果在投资期间出现财务困境，将会导致投资者现金周转困难。此外，由于流动性的限制，如果持有期间市场利率出现持续上升，而理财产品的收益率却不同时上升，也会导致产品的实际收益水平下降。4.信息披露风险投资者往往忽视外汇理财产品的条款说明，或者由于条款披露内容专业晦涩而轻信银行销售人员的解释。很多外汇理财产品在销售时宣传的收益是一定时期的总收益，总收益与年化收益是有区别的，而银行有权提前终止合同，投资人或许得不到预期的收益。另外虽然银行会在产品说明中披露最不利的收益情况或无保底收益，但投资者往往会被预期高收益率所迷惑。特别是关于本金条款的信息披露，涉及本金收益由谁兑付，归还本金有无其他附加条件，如果到期后本金和收益的支付人是信托公司，这会增加风险，一旦信托公司破产，不要说投资收益，就连本金也很难保障。此外有些外汇结构性产品设计复杂，投资者根本无法通过理财产品说明书的条款内容及时查询相关投资标的的情况及其他相关信息，导致投资者只能依赖银行定期投送的产品对账单了解产品实际投资收益状况，由此影响投资者的投资决策。5.汇率挂钩风险这类风险主要是与汇率挂钩的外汇理财产品有关。这些产品虽能给客户带来较大收益，但是如果判断不好汇率的波动方向，不仅会使自己的收益下降还会遭受货币贬值的损失。特别是有些挂钩小币种货币汇率的外汇理财产品，对普通投资者而言，就更无法判断其准确走势，汇率波动的风险更大。例如交通银行一款挂钩三种篮子货币的外汇理财产品，分别同美洲货币篮子(巴西里尔、阿根廷比索、墨西哥比索)、亚洲篮子货币(印尼盾、印度卢比、菲律宾比索)、欧洲篮子货币(土耳其里拉、波兰兹罗提、俄罗斯卢布)在观察期内对美元、日元和欧元的汇率表现的最大值来确定到期收益率。由于这几种货币属于非主要外汇币种，投资者很难进行预期，收益为零的风险很大。此外，如果购买外汇理财产品的币种选择外汇本币的话，还必须考虑持有期间其相对人民币的汇率波动风险，由于我国还没有针对人民币汇率的远期外汇产品，普通投资者无法对冲人民币汇率风险，因此投资者可以尽量兑换成人民币或者选择以人民币定价的外汇理财产品。

在选择外汇理财产品时，投资者如何避免风险？个人外汇交易方法有哪些？如何应用？

1。资金的安全性（一般的老平台享誉全球，自不多言；几个重点，是否受NFA和CFTC这些金融机构的监管） 2。平台的稳定性（很多平台容易掉线，赚了不能平，赔了不能清，闹心） 3。代理公司的服务（对于开户前的客户服务的贼周到，开户后就是一副爱理不理的态度，为我们不齿） 外汇的交易方法两种：实盘，在银行做，手续费高，投资高；保证金交易，手续费低，投资低 欢迎询我

建行有外汇理财产品吗？

网上银行可以操作，如果是要理财的话建议选择外盘的外汇保证金交易，建行交易外汇交易成本过高，不适合炒作！

请教，有谁知道民生银行的外汇理财产品怎么样？

从本月17日起,中国民生银行上海分行开始限期销售民生财富外汇理财产品(四期)。据悉,该行此次推出的外汇产品秉承了一贯高收益,低风险的特点,包括两个币种三个类型五个产品,收益率与市场同类产品相比都属较高。其中,固定收益型A计划和收益递增型D计划的年收益率都是目前市场同类产品中最高的。 A计划的币种为美元,期限两年,客户年收益率高达2.82%,利随本清。该产品投资期限短,结构简单,收益高,适合大多数的美元投资者。D计划亦为美元产品,期限三年,客户年收益率第一季度为2.5%,之后每季度增加0.20%,每季付息一次。该产品的综合年收益率达3.6%,3年累计美元收益10.8%。 B计划为本期唯一一个港币产品,是期限1.5年的固定收益型产品,客户年收益率1.6%,该产品适合大多数的港币投资者。C计划是与LIBOR区间挂钩的浮动收益型产品,期限3.5年,客户年收益率4.75%*N1/N2左右,与同业与利率挂钩型产品相比,该产品观察区间较宽,客户投资风险较小。E计划是目前市场上推出的期限最短的外汇理财产品,只有6个月的期限,年收益率却可达1.8%,保证了资金的流动性。所有产品起售金额仅为100美元、1000港币。

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