数字化转型释放保险行业“效率红利”(数字化转型释放什么信号)

潘悦 制图

不同购险年限线上购险渠道散布

数据起源：《2022年中国互联网保险花费者洞察报告》

7月以来，保险企业2023年半年度工作会议密集召开。

《经济参考报》记者注意到，数字化已成为险企发力重点，并逐渐成为公司业务转型的主要力气，特殊是在强化业务才能、增进降本增效等方面释放出的“效力红利”日益凸显。

数字化出售再提速

从出售端看，险企数字化出售不断提速，互联网购险渠道的主要性愈加突出。

今年2月初，中国人寿保险股份有限公司保险商城正式上线，初步形成“一个平台、矩阵投放、万千触点、全域链接”的互联网直销新模式。

中国人寿此前在年报中表现，2022年，公司数字化出售才能进一步增强，互联网保险业务迅速增加，监管口径下总保费达628.96亿元，同比增加88.3%，中国人寿寿险App注册用户数达1.29亿，月活人数同比增加6.8%。

人保财险也在加快推进互联网自营平台创新步伐。

该公司2022年重组总分互联网保险作战团队，搭建公司新媒体营销矩阵，摸索客户运营策略创新，打造具备互联网特点的产品系统。

据懂得，该公司不断优化车险“一键续保”，已实现客户最快一分钟内就可完成车险线上自助续保，自2022年至今，车险“一键续保”的客户触达率超50%，承保转化率约9%。

近十年来，我国互联网保险市场范围迅速增加。

中国保险行业协会统计数据显示，2013年到2022年，互联网保险的保费范围从290亿元增添到4782.5亿元，年均复合增加率到达32.3％。

元保团体携清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研讨中心结合宣布的《2022年中国互联网保险花费者洞察报告》显示，疫情期间，用户对互联网更加依附，加速了保险数字化过程。

调研发明，花费者在购险渠道的选择上，已经表示出显明的线上化偏好，未来这种趋势会更加显明，其中线上专业购险保司/平台的增加潜力最大。

随着“90后”“95后”追求保障的意识越来越强，花费才能不断晋升，这些互联网“原住民”将不断释放购险需求，互联网将成为未来购险的主力渠道之一。

东吴证券以为，在线上渠道买通的基本上，各保险公司不断发掘用户需求、设计产品，丰盛了保险品种和应用场景。

从种类对照，互联网保险产品已跳脱出传统保险，拓展出健康管理、交易安全、生涯花费等碎片化生涯场景以及企业经营场景。

前沿技巧全面渗透

随着新技巧不断创新和优化，人工智能、大数据等嵌入行业场景的深度和广度也在不断增添。

记者从中国人寿上半年工作会议懂得到，该公司数字化转型全面提速，协同发展再上新台阶，营销体制改造稳步推动。

此前，该公司宣布的寿险理赔服务半年报显示，上半年智能化处置理赔案件超710万件，理赔智能化率超70%。

太保寿险数据显示，上半年91%的个人客户通过线上申请理赔，理赔服务满意度达92%；为37万人次客户供给AI理赔审核决策，件均审核时效3.2秒，医疗险最快17秒审核停止。

此前，众安保险宣布了保险行业首份AIGC利用图谱，并带来众安AIGC中台灵犀及首批保险垂直场景AIGC利用工具。

据介绍，为了辅助保险机构更好适配AIGC才能，灵犀可以容许机构用户在大模型内嵌入行业专业范畴知识库，实现AIGC在保险垂直范畴利用迅速适配。

政策面上，2022年初宣布的《关于银行业保险业数字化转型的领导看法》提出，到2025年，银行业保险业数字化转型取得显明成效。

在业务经营管理数字化方面，要打造数字化的产业金融服务平台，缭绕重大项目、重点企业和主要产业链，增强场景聚合、生态对接，实现“一站式”金融服务。

激励银行保险机构应用大数据，加强普惠金融、绿色金融、农村金融服务才能。

《报告》显示，保险服务全流程的数字化将逐渐成为行业标配，产品研发、精准营销、风险管理、理赔服务等各个环节的线上化、智能化将连续升级。

人工智能、大数据、云盘算等科技与保险价值链各环节的融会将进一步强化。

从长远来看，随着保险科技利用才能的晋升，风险的可保边界将不断拓展，保险保障的广度和深度将不断加强。

重要为保险公司、银行等金融机构供给IT解决计划的新致软件在投资者关系运动记载中表现，从人工智能在保险行业落地路径看，一方面为保险公司项目收入，近年金融机构将会在数字化转型上有较大投入，其中包含人工智能，相较传统的利用体系，各家公司在后续数字化转型进程中比拼的一个重点就是人工智能方向的技巧实力；另一方面是智能化服务收入，险企在信息化和在数字化建设进程中形成必定才能后，会转到智能化的服务场景，从业务角度来讲，就是从本来的项目建设转向利用服务，可能从盈利模式上将会带来更大的突破和发展。

降本”成效连续释放

当下，大模型技巧的利用，对晋升作业效能、运营效力和人均产能具有辽阔的想象空间。

中国太保副总裁俞斌表现，“中国太保积极开展保险范畴大模型的建设利用。

在实行策略上，现阶段将‘实现数字劳动力’作为突破口，摸索研讨保险范畴可交易的数字化劳动力，释放普通脑力工

近期，中国太保旗下太保科技结合数智研讨院宣布了基于大模型建设利用摸索的科技产品——数字员工。

据悉，相较于传统主动化技巧，基于大模型技巧的数字员工具备更强盛的互动交换、信息搜索以及内容生成才能。

通过对业务人员的体系性建模，数字员工能够在思想、举动以及职业才能方面与真实员工对齐，通过结对工作，充足激活员工潜能，下降企业运营成本、进步生产效力。

目前，数字员工已在中国太保团体审计中心进行才能试点，构建了审计检讨、公文质检等多名审计数字员工，通过数字员工与真实员工人机编队的工作方法，助力晋升审计监视效能、进步质量管理后果、完美审计项目管控，弥补审计人力不足。

此前，众安保险与众安科技共同宣布的《AIGC/ChatGPT保险行业利用白皮书》指出，随着互联网等技巧的利用及普及，现阶段保险公司在理赔等运营环节，一方面要在不断进步服务质量和客户满意度的同时，坚持成本的把持和管理，因此须要有效应用现有的资源和技巧来进步效力和下降成本；另一方面须要确保其运营服务体系的安全性和稳固性，避免呈现安全破绽和体系故障等风险，保证业务的正常运行和客户数据的安全。

白皮书还指出，AIGC可以主动审核理赔申请，包含核对保单信息、理赔申请信息的真实性和正确性等。

通过主动化审核，可以大大减少人工审核的时光和成本，并进步审核的正确性和一致性。

中国社科院金融研讨所研讨员、保险与经济发展研讨中心主任郭金龙表现，未来险企越来越多的业务都会智能化、互联网化，既有助于下降企业业务成本，同时有助于企业开辟展业空间，此外，还有助于企业下降风险，通过大数据有助于企业筛选风险，还有利于自身定价。

总的来说，当前的金融形势需要我们保持高度警惕和深刻认识。同时，我们也应该希望数字化转型释放保险行业“效率红利”能够为您带来思考空间。只要我们保持稳健的投资策略，紧密关注市场动态，善于把握机遇，就一定能够在竞争激烈的市场中得成功。

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