宁波银行：精准滴灌 专注实体经济 普惠小微企业信贷投放持续增长(宁波银行金融)

文 / 面包财经

8月25日，宁波银行披露了2023年中报。

2023年上半年，该行营收321.44亿元，归母净利润129.47亿元，持续坚持稳健增加。

面对庞杂的内外部环境，该行坚守主业，稳步实行“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，在坚持事迹稳健增加的同时，加大对普惠小微、制作业等重点范畴的信贷支撑力度，减费让利服务实体经济。

截至2023年6月末，宁波银行资产总额超2.6万亿元，各项存贷及贷款均坚持合理增速。

与此同时，该行还在下降实体经济融资成本。

数据显示，报告期内，该行对公贷款平均收息率及个人贷款平均收息率均在降落。

盈利方面，该行致力打造多元化利润中心，公司本体形成9个利润中心，子公司方面形成4个利润中心。

受益于各利润中心协同推动，宁波银行的事迹稳健发展。

社会义务方面，小微企业、制作业及绿色金融是宁波银行信贷支撑的重点范畴。

截至2023年6月末，该行普惠型小微企业客户数及余额较年初增加均接近20%。

减费让利、精准滴灌，专注服务实体经济

2023年上半年，宁波银行持续实践“专注主业，服务实体”的理念，在加大信贷投放力度的同时，聚焦重点范畴，下降融资成本，服务实体经济。

截至2023年6月末，公司资产总额26,002.6亿元，较年初增加9.9%；各项存款15,518.77亿元，比年初增加19.64%；各项贷款11,686.6亿元，比年初增加11.73%。

值得一提的是，宁波银行在贷款范围晋升的同时，打好精准滴灌、融资畅通等助企组合拳，自动下降实体经济融资利率。

半年度报告显示，该行贷款平均收息率在降落。

2023年上半年，公司贷款平均收息率5.18%，同比降落20个基点。

其中，对公贷款平均收息率4.39%，同比降落6个基点；个人贷款平均收息率6.53%，同比降落44个基点。

同时，宁波银行的资产构造也在不断优化，存、贷款占比晋升显明。

数据显示，2023年上半年，该行贷款占比为44.94%，较去年末晋升0.73个百分点；存款占比为64.22%，较去年末晋升5.2个百分点。

加大制作业、普惠型小微企业信贷投放

宁波银行始终坚持服务实体初心，致力于服务实体经济高质量发展。

2023年上半年，该行积极践行普惠金融理念，加大普惠小微贷款投放力度。

截至2023年6月末，该行普惠型小微企业客户数22.14万户，较年初增加18.9%；普惠小微贷款余额1,786亿元，较年初增加16.12%。

此外，宁波银行动增进该行小微贷款高质发展，不仅借助微信大众号等线上渠道推广线上快审快贷，还积极参与小微企业园区“伙伴银行”建设。

截至2023年6月末，该行与7家小微企业园区结成“伙伴银行”，并向38家园区企业授信1.72亿元。

除了加大普惠小微支撑力度，近年来，宁波银行对于制作业的投放量连续增添。

截至2023年6月末，该行制作业贷款余额为1799.67亿元，较上年末增添147.79亿元，增幅为8.95%。

2023年上半年，宁波银行综合应用贷款、债券承销、债券投资等多种金融服务来推进绿色金融，服务低碳。

绿色信贷方面，截至2023年6月末，该行绿色贷款余额331.57亿元，较年初增加39.87%，碳减排贷款余额4.51亿元，投向范畴重要包含节能环保、干净能源等绿色产业，助力企业绿色转型。

绿色债券方面，2023年上半年，公司共承销发行3只绿色债券，辅助客户募集资金14亿元，投放于干净能源、碳资产转型等范畴；同时公司积极开展人民币绿色债券投资，截至2023年6月末，公司持有绿色债券余额16.05亿元，涉及绿色债券47只。

聚焦“智慧银行” 多元化利润中心助推事迹增加

在服务实体经济高质发展的同时，宁波银行还打造了多元化的利润中心。

目前，在该行本体已形成了公司银行、零售公司、金融市场、投资银行等9个利润中心；子公司方面，形成了永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心。

零售公司方面，宁波银行聚焦小微企业金融需求，小微金融服务质效不断晋升。

数据显示，截至2023年6月末，零售公司客户42.1万户，较年初增添0.4万户；存款余额2,446亿元，较年初增添447亿元，增加22.36%。

金融市场业务影响力也在晋升。

数据显示，该行国开债承销排名市场第2，农发债承销排名市场第6，口行债承销排名市场第6。

代客类业务坚持稳健增加，截至2023年6月末，外汇交易量超720亿美元，代客业务基本客户数2.4万户。

财富管理业务户数及AUM均在稳步增加。

截至2023年6月末，该行个人客户金融总资产9036亿元，较年初增添980亿元；财富管理业务客户904万户，较年初增添84万户。

子公司方面，截至2023年6月末，永赢基金公募范围3564亿元，其中非货范围2411亿元；总资产27.93亿元，净资产22.93亿元；报告期内实现营业收入4.71亿元，实现净利润0.89亿元。

受益于多元化利润中心协同推动，宁波银行的经营事迹也在稳中晋升。

财报数据显示，2023年上半年，该行实现营业收入321.44亿元，同比增加9.29%；实现归母净利润129.47亿元，同比增加14.90%。

此外，面对科技化浪潮，该行聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，施展开放银行金融服务计划的优势，连续加大投入，树立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心系统。

为推进金融科技价值输出，宁波银行上半年业务及管理费用有所增加。

数据显示，2023年上半年，公司业务及管理费用111.95亿元，同比增添12亿元，增加12.01%，

增强风险管控 不良率持续低于同业

宁波银行保持“把持风险就是减少成本”的风控理念，加快风险管理的数字化、智能化转型，连续晋升管控办法的有效性，该行的不良率始终在行业中处于较低程度。

数据显示，2023年上半年，宁波银行的不良贷款余额为88.58亿元、不良率为0.76%，自2007年上市以来，宁波银行持续15年不良率始终坚持在1%以下。

在房企流动性压缩的背景下，截至2023年6月末，宁波银行的房地产业不良率仅为0.28%，较上年末降落0.13个百分点。

此外，2022年9月，中国人民银行及原银保监会结合宣布2022年全国体系主要性银行名单，宁波银行也位列名单内第一组，面临附加资本0.25%与附加杠杆率0.125%等附加资本请求。

目前，该行一方面通过利润增加、留存盈余公积和计提充分的贷款丧失筹备等方法弥补资本。

另一方面还在积极研讨新型资本工具，合理应用外源性融资，进一步增强资本实力，优化资本构造。

截至2023年6月末，宁波银行资本充分率为14.80%，一级资本充分率为10.63%，核心一级资本充分率为9.76%，均满足监管请求。

其中，该行核心一级资本充分率较上年末有所晋升。

7月初，宁波银行发行了100亿元无穷期固定债券弥补其他一级资本，未来，该行资本充分率或进一步晋升。

在服务实体经济、经营指标及资产质量均维稳向好的趋势下，宁波银行的市场位置正稳步晋升。

今年7月份，英国《银内行》杂志颁布了“2023年度全球银行1000强”最新榜单，宁波银行以一级资本237.79亿美元排名第82位，较上一年度攀升5位，在全球百强银行中的位次稳步向前。

总的来说，当前的金融形势需要我们保持高度警惕和深刻认识。同时，我们也应该希望宁波银行：精准滴灌 专注实体经济 普惠小微企业信贷投放持续增长能够为您带来思考空间。只要我们保持稳健的投资策略，紧密关注市场动态，善于把握机遇，就一定能够在竞争激烈的市场中得成功。

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