民营银行业绩大比拼！微众银行一骑绝尘，净利相当于行业剩余18家总和

界面新闻记者 | 曾仰琳 王伊琳

界面新闻编纂 |

2022年财报季落下帷幕，19家民营银行的年报悉数披露。

界面新闻统计梳理发明，19家银行净利润合计177.31亿元；其中，除华瑞银行扭盈为亏外，其余民营银行2022年均实现盈利；19家银行资产范围合计1.78万亿元，其中，4家银行资产、负债双双“缩表”；11家银行贷款增速超越存款增速，揽储压力依然存在。

一方面，2022年，资产范围靠前的微众银行、网商银行、众邦银行和苏宁银行均实现稳步发展态势，净利、营收均浮现正增加；另一方面，中尾部民营银行事迹波动较大，行业分化态势逐步显明。

微众银行净利润相当其余18家总和

从净利润方面来看，微众银行以89.37亿元的净利润远超其他银行，相当于其余18家民营银行净利润总和，网商银行以35.57亿元的净利润紧随其后。

值得注意的是，2022年，网商银行与微众银行的差距有所缩小，2021年，微众银行的净利润相当于3个网商银行的净利润，2022年度两者差距缩小至2.5倍。

华瑞银行2022年净利润亏损3.41亿元，是19家民营银行中唯一呈现亏损的银行。

对此，华瑞银行在年报中指出，疫情期间居民出行花费及供给链业务金融需求疲软，导致贷款范围降落，同时息差程度因降息降准和存贷市场利率广泛走低而收窄，导致经营管理面临挑衅，经营效益受到必定影响。

净利润增速方面，360入股的金城银行以893.18%的增速位列第一，华通银行和客商银行分辨位列第二、第三，净利润增速分辨为600%和155.73%。

另外，5家民营银行净利润呈现负增加，包含新网银行、蓝海银行、三湘银行、裕民银行和华瑞银行，其中华瑞银行净利跌幅为-252.46%，波动情形较大。

从营业收入剖析，微众银行依旧稳居第一，营业收入353.64亿元，占民营银行收入总和的44%；网商银行以156.86亿元位列第二，前两名均与第三名苏宁银行拉开宏大差距。

客商银行营收最低，为5.02亿元。

营收增速方面，除富民银行、三湘银行、亿联银行和华瑞银行营收增速为负外，其他15家银行均坚持正增加，金城银行以146.54%再次位居增速第一。

4家民营银行资产、负债双双“缩表”

从资产范围来看，微众银行、网商银行、众邦银行和苏宁银行分辨以4738.61亿元、4410.89亿元、1077.88亿元和1042.89亿元位列前四甲，成为19家民营银行中资产破千亿的银行。

微众银行的资产范围与网商银行差距较小，但和三四名差距较大，微众银行、网商银行总资产均相当于4个苏宁银行或众邦银行的总资产。

裕民银行的资产范围则最低，总资产为176.73亿元。

资产负债范围增速方面，15家银行实现资产和负债范围正增加。

值得一提的是，振兴银行、三湘银行、华瑞银行和亿联银行资产、负债范围双双“缩表”，其中，亿联银行缩表幅度最大，总资产较上年末下滑10%，总负债较上年末降落11%。

在资产质量方面，共8家银行披露了不良贷款余额的情形，19家银行均披露了不良贷款率，共有5家银行不良贷款率低于1%，包含民商银行、客商银行、锡商银行、华通银行和苏宁银行。

其中，民商银行的不良贷款率表示最好为0.35%。

网商银行的不良贷款率则为最高，达1.94%。

7家银行不良贷款率较上年末有所降落，包含振兴银行、蓝海银行、苏宁银行、三湘银行、民商银行、亿联银行和华通银行。

其中，三湘银行和亿联银行实现不良贷款余额和不良贷款率“双降”。

与此同时，华瑞银行、微众银行和客商银行的不良贷款余额和不良率则“双升”。

从拨备笼罩率来看，共16家银行披露了该项数据，均满足监管的最低指标。

其中，民商银行的拨备笼罩率最高，为749.59%，远高于监管请求的150%的“红线”。

近半数民营银行揽储压力仍在

2021年1月，互联网存款新规出台，民营银行通过互联网平台揽储的渠道受限，加上民营银行“一行一店”的经营模式，以及此前靠档计息产品被叫停，多数民营银行揽储承压。

据界面新闻统计，19家民营银行中，共有9家银行发放贷款和垫款增速超过接收存款增速，包含微众银行、苏宁银行、金城银行、蓝海银行、锡商银行、客商银行、振兴银行、华通银行和裕民银行，这也意味着，近半数民营银行揽储压力依然存在。

与此同时，三湘银行、亿联银行、华瑞银行、振兴银行和裕民银行的存款均浮现负增加，其中，华瑞银行降幅最大，存款较上年末下滑14.3%；亿联银行和裕民银行紧随其后，分辨较上年末下滑12.23%和9.45%。

不过，也有民营银行实现存款增加，其中，中关村银行、华通银行和新网银行增幅位列前三，分辨较上年末增加78.78%、55.46%和52.27%。

贷款方面，仅三湘银行和华瑞银行浮现负增加，分辨较上年末下滑10.66%和8.26%。

2022年，三湘银行和华瑞银行贷款和存款增速均为负值。

总的来说，当前的金融形势需要我们保持高度警惕和深刻认识。同时，我们也应该希望民营银行业绩大比拼！微众银行一骑绝尘，净利相当于行业剩余18家总和能够为您带来思考空间。只要我们保持稳健的投资策略，紧密关注市场动态，善于把握机遇，就一定能够在竞争激烈的市场中得成功。

【生财有道】：焱石财经俱乐部关于股票金融投资理财、外汇基金知识内容仅供学习交流使用。 转载分享：https://www.yanshidesign.com/007/133565.html

点个赞再走呗！ ()